Calculateur de valeur de garantie

Comment utiliser cet outil

Commencez par sélectionner votre devise préférée dans le menu déroulant. Ajoutez les détails de chaque actif de garantie que vous prévoyez d'utiliser, y compris le type d'actif, la valeur marchande actuelle, le pourcentage de prêt-valeur (LTV) du prêteur pour ce type d'actif, et toute hypothèque existante sur l'actif. Vous pouvez ajouter jusqu'à 5 actifs à l'aide du bouton « Ajouter un autre actif ». Saisissez éventuellement le montant de prêt souhaité pour voir comment il se compare à votre garantie éligible maximale. Cliquez sur « Calculer la valeur de la garantie » pour voir une ventilation détaillée de vos résultats, et utilisez « Tout réinitialiser » pour effacer toutes les saisies.

Formule et logique

Le calculateur utilise les formules standard du secteur du crédit pour déterminer la valeur de garantie éligible :

• Valeur ajustée par actif = (Valeur marchande de l'actif × (LTV du prêteur % / 100)) − Montant de l'hypothèque existante. Cette valeur est plafonnée à 0 pour éviter une garantie négative.
• Valeur totale de la garantie ajustée = Somme de toutes les valeurs ajustées par actif.
• Montant maximal de prêt éligible = Valeur totale de la garantie ajustée, car c'est le montant total que les prêteurs accorderont contre vos actifs.
• Si un montant de prêt souhaité est saisi : Ratio prêt-valeur (LTV) = (Montant du prêt souhaité / Valeur totale de la garantie ajustée) × 100.

Remarques pratiques

Gardez ces conseils financiers à l'esprit lors de l'utilisation de cet outil :

• Les pourcentages de LTV varient selon le type d'actif et le prêteur : l'immobilier se situe généralement entre 70 et 80 % de LTV, les véhicules entre 60 et 70 %, les comptes d'épargne et de placement entre 90 et 100 %, et les bijoux entre 50 et 60 %. Vérifiez toujours les taux de LTV spécifiques de votre prêteur.
• Les hypothèques existantes (comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles en cours) réduisent votre valeur de garantie éligible, car les prêteurs les soustraient de la valeur ajustée par LTV de l'actif.
• Les prêteurs peuvent exiger des évaluations professionnelles pour les actifs de grande valeur comme l'immobilier ou les bijoux, ce qui pourrait ajuster la valeur marchande que vous saisissez ici.
• La valeur de la garantie ne tient pas compte des taux d'intérêt ni des conditions du prêt : le montant maximal de prêt éligible est le capital que vous pouvez emprunter contre vos actifs, et non le montant total du remboursement.

Pourquoi cet outil est utile

Ce calculateur élimine les conjectures lors de la planification des demandes de prêt. Il vous aide à éviter le suremprunt en montrant exactement combien vous pouvez garantir avec vos actifs, et vous permet de tester différentes combinaisons d'actifs pour maximiser votre garantie éligible. Les planificateurs financiers peuvent l'utiliser pour conseiller leurs clients sur la répartition des actifs pour les demandes de prêt, et les emprunteurs individuels peuvent l'utiliser pour négocier de meilleures conditions avec les prêteurs en présentant des évaluations de garantie claires.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'un pourcentage de LTV d'un prêteur ?

Le pourcentage de LTV (prêt-valeur) est la partie de la valeur marchande d'un actif qu'un prêteur est prêt à prêter. Par exemple, un LTV de 80 % sur une maison de 200 000 $ signifie que le prêteur prêtera jusqu'à 160 000 $ contre cet actif, moins toute hypothèque existante.

Dois-je inclure tous mes actifs comme garantie ?

Non, vous pouvez choisir les actifs à inclure. Ne listez que les actifs que vous êtes prêt à donner en garantie au prêteur, car il peut saisir ces actifs si vous faites défaut sur le prêt.

Pourquoi ma valeur de garantie ajustée est-elle inférieure à ma valeur totale d'actifs ?

La valeur de garantie ajustée tient compte des limites de LTV du prêteur et des hypothèques existantes. Les prêteurs prêtent rarement 100 % de la valeur d'un actif pour limiter leur risque, et les hypothèques existantes réduisent le montant des capitaux propres disponibles comme garantie.

Conseils supplémentaires

Avant de finaliser les demandes de prêt, recoupez vos valeurs marchandes saisies avec des évaluations récentes ou des annonces du marché pour garantir l'exactitude. Si le montant de prêt souhaité dépasse votre garantie éligible maximale, envisagez d'ajouter plus d'actifs, de rembourser les hypothèques existantes ou de faire une demande avec un co-emprunteur qui peut fournir une garantie supplémentaire. Conservez des dossiers de toutes les évaluations d'actifs et des documents d'hypothèque pour accélérer le processus de vérification du prêteur.